会社設立仙台.jp 行政書士濱田和志のサイト

お金を借りる順番

　会社を運営していると、必ず資金繰りの問題がついて回ります。すべて自社で賄うことができれば問題ありませんが、事業の拡大や設備への投資、運転資金にまとまったお金が必要な場合も想定できます。また、起業当初は、事務所の敷金や保証金などまとまったお金が必要である他、取引先から営業保証金を求められるなど予想外のお金が必要になる場面があります。

　銀行からお金を借りようと思っても銀行は実績のある会社にしか融資をしません。新規で会社を設立（起業、開業）をした場合には、お金を借りる順番があります。

　融資というと、高額な利息がついて返済できなくなり、自転車操業→倒産などというマイナスなイメージもありますが、国や各地方公共団体の中には低金利で貸してくれる機関もありますので、計画的に資金を借りて経営に役立てることもできます。融資と聞くとマイナスのイメージの方が強いですが、事業を計画的に拡大、利益を拡大するための投資と考えればプラスにイメージに変わりませんか？私は「会社を大きくするためにはある程度、まとまった資金も必要」と考えています。

　事業資金は、利息が安くて、新規開業者向けに融資してくれるところから借りましょう！当事務所は審査が比較的緩やかな日本政策金融公庫（旧国民生活金融公庫）から融資をされるのをお勧めいたします。起業にあたり融資を考えているけど、不安がある、いくら借りられるか心配がある、事業計画書の書き方が分からないなど何をどうしたら全くわからない方は是非、当事務所にご相談ください。

　会社を設立される方からの融資や事業計画書（損益計算書や貸借対照表）の作成のご相談は無料で承っております。お気軽にご連絡ください。

別途、有償ですが、お客様の会社の内容をお聞きし、事業計画書の作成も行います。

　会社を新規に設立する場合の融資として、下記方法により融資を（借りやすくて、審査難易度が低いところ）受けることをお勧めいたします。

１、日本政策金融公庫（旧国民生活金融公庫）から借りる

　「日本政策金融公庫！？」初めて聞いたよって方もいらっしゃると思います。
　呼んで字のごとく国民の銀行なのに一般の方には馴染みがありません。都市銀行や地方銀行のように預金や通帳がありませんので、あまり馴染みがありません。

　日本政策金融公庫（旧国民生活金融公庫）は政府系銀行と言って国の銀行なのですが、ご存知でしょうか？一言でいうと国のお金を貸す専門の銀行と思っても大丈夫です。

　日本政策金融公庫は、実績のない会社でも融資を受けることができます。創業後２年を経過した会社より「実績のない新規に設立をした会社の方が融資を受けやすい場合があります。

　融資できるお金は色があります。色というのは融資の制度と種類です。お客様が営む会社の事業によりお金を借りやすい、借りにくいというものあります。また、保証人や担保の有無やお金を使用する目的、融資の種類が設備の投資、運転資金、IT投資資金によって借りやすい、借りにくいというのがあるのも事実です。　

　このページではあまり詳しいことは記載しませんが、当事務所ではしっかりした事業計画書を作成した上で、日本政策金融公庫の「新創業融資制度」（担保なし、保証人なし、年利息2.3％から3.5％、融資の金額は自己資金の３倍もしくは予想売上の2ヶ月分までの金額が限度）をお勧めいたします。
ご注意：業種（飲食店や理容・美容など）により生活衛生関係の融資をお勧めする場合もあります。

２、県や自治体経由でから借りる

　「制度融資」と言われるものになります。審査は比較的厳しいですが、利息は年0.5％から2.2％と安くなります。ただし、信用保証協会の保証が前提になり、保証協会に保証料を払います。

３、商工会議所経由で借りる

　商工会議所経由の融資は「マル経融資」と言われているものになります。商工会議所の推薦状をもらって、実際には日本政策金融公庫から融資されます。マル経融資は経営改善融資と言われているもので従業員が20名以下（サービス業の場合は5名以下）の場合に限定されます。マル経融資は審査がとても厳しくなります。ご自身だけでなく、ご家族の所得や担保（不動産）の有無に至るまで詳細に聞かれます。

４、信用金庫から借りる

　比較的、小さな会社にも融資をしてくれますが、上記の１?３よりも年利が高くなると思われます。
　また、信用保証協会の保証がなければ借りることができないところがあったり、担保がなしでも、保証人が１人以上必要なケースが多く見受けられます。利息は短期借り入れか長期借り入れにより変動がありますが、6％から12％前後になると思われます。

５、都市銀行や地方銀行から借りる

　会社を設立したばかりで実績のない会社は都市銀行や地方銀行から借りられる可能性はかなり低いと断言できます。（最近は信用保証協会付であれば貸し出しを行う地銀もあります）大手の銀行と取引をしたいのであれば、会社の売上や利益を伸ばしてから、申し込むようにしましょう！最近は中小企業庁の方針により、地方銀行も新規開業者に貸しましょうという風潮があり、銀行によるセミナーなどが開催されていますが、事業計画がしっかりした優秀な会社に融資をするものと思っていいと考えます（銀行はリスクがある会社には融資をしません）。

６、借りてはいけないところ

　ノンバンクと言われていることからの借り入れになります。消費者金融やカード会社からのお金の借り入れは利息（年利15％以上から29％未満）が非常に高くなりますので、資金が回らなくなる可能性があります。また、街金で借りると会社をつぶすことになるのは言うまでもありません。

※上記、記載の内容は当事務所代表による経験と所見により記載いたしました。
ご自身で融資をされる場合は自己の責任において行ってください。